Guia de avaliação de riscos cibernéticos de seguros e testes de segurança
// Sumário executivo
As companhias de seguros detêm dados extraordinariamente sensíveis – informações de saúde, registos financeiros, detalhes de propriedades, histórico de sinistros – o que as torna alvos principais de corretores de dados e ladrões de identidade. A Lei Modelo de Segurança de Dados de Seguros NAIC, agora adotada pela maioria dos estados dos EUA, exige que as seguradoras implementem programas abrangentes de segurança cibernética, incluindo avaliações de risco e testes de penetração. Além disso, as seguradoras que subscrevem apólices cibernéticas enfrentam uma pressão única para demonstrar a sua própria maturidade em segurança cibernética aos resseguradores e reguladores.
O NAIC e SOC 2 A estrutura exige que as organizações de seguros demonstrem testes sistemáticos de segurança e gerenciamento de vulnerabilidades. A conformidade não é opcional – reguladores e auditores esperam evidências documentadas de avaliação contínua da segurança.
Controles de segurança NAIC e SOC 2
- Requisitos de avaliação de risco da Lei Modelo NAIC
- Proteção de PII e PHI do segurado
- Segurança do sistema de processamento de sinistros
- Controle de acesso ao banco de dados atuarial
- Portal do agente e segurança do sistema do corretor
- Segurança do administrador de reivindicações de terceiros
Compreender o seu cenário de ameaças é essencial para uma avaliação eficaz da vulnerabilidade NAIC e SOC 2. As organizações de seguros são alvo de adversários sofisticados que exploram fraquezas específicas do setor.
Vetores de ameaças prioritárias
- Violações de dados de PII e PHI do segurado — Um vetor de ameaça crítico que exige detecção e remediação imediatas para as organizações de seguros.
- Reclama fraude por meio de portais de agentes comprometidos — Um vetor de ameaça crítico que exige detecção e remediação imediatas para as organizações de seguros.
- Ransomware direcionado a sistemas de subscrição — Um vetor de ameaça crítico que exige detecção e remediação imediatas para as organizações de seguros.
- Vulnerabilidades API em integrações insurtech — Um vetor de ameaça crítico que exige detecção e remediação imediatas para as organizações de seguros.
- Roubo interno de dados atuariais e de preços — Um vetor de ameaça crítico que exige detecção e remediação imediatas para as organizações de seguros.
A plataforma alimentada por IA do KENSAI agiliza a avaliação de vulnerabilidade NAIC e SOC 2 para organizações de seguros, transformando semanas de trabalho manual em horas de cobertura automatizada com relatórios prontos para auditoria.
Avaliação da proteção de dados do segurado
Identifique vulnerabilidades que expõem dados confidenciais de saúde, financeiros e de propriedade dos segurados em todos os sistemas de seguros.
Teste de segurança do sistema de reclamações
Avalie as plataformas de processamento de sinistros em busca de pontos fracos de autenticação e falhas de lógica de negócios que possibilitem fraudes em sinistros.
Mapeamento de conformidade com a lei modelo NAIC
Mapeie as descobertas de vulnerabilidade de acordo com os requisitos da Lei do Modelo de Segurança de Dados de Seguros NAIC para relatórios dos reguladores estaduais.
Segurança Insurtech API
Teste as integrações do API com canais de distribuição digital, provedores de telemática e fontes de dados de terceiros.
Processo de avaliação recomendado
- Inventariar todos os sistemas que processam dados do segurado: administração de apólices, reclamações, cobrança, portais de agentes
- Classifique os ativos de dados por sensibilidade: PHI, PII, dados financeiros, modelos atuariais proprietários
- Execute a avaliação de vulnerabilidade do setor de seguros do KENSAI em todos os sistemas voltados para os segurados
- Revise as descobertas com base na exposição de dados do segurado e no contexto de risco de fraude em sinistros
- Gerar a Lei Modelo NAIC e o relatório de conformidade do regulador estadual
- Implementar monitoramento contínuo com testes de penetração anuais para conformidade do setor de seguros
Quais requisitos de segurança cibernética se aplicam às seguradoras dos EUA?
A Lei Modelo de Segurança de Dados de Seguros NAIC (MDL-668) foi adotada pela maioria dos estados dos EUA. Requer um programa abrangente de segurança cibernética, incluindo avaliação de riscos, testes de penetração e planejamento de resposta a incidentes.
As seguradoras precisam de conformidade com o SOC 2?
Muitas companhias de seguros adotam o SOC 2 Tipo II para demonstrar controles de segurança para clientes corporativos, resseguradores e reguladores. SOC 2 requer gerenciamento de vulnerabilidades documentado e testes de penetração.
Quais dados as seguradoras precisam proteger?
As seguradoras mantêm registros médicos (PHI), números de previdência social, informações financeiras, detalhes de propriedades, antecedentes criminais, registros de condução e histórico de sinistros – entre as categorias de dados pessoais mais confidenciais.
Como ser uma seguradora de riscos cibernéticos afeta os requisitos de segurança?
As seguradoras que subscrevem apólices cibernéticas enfrentam um escrutínio cada vez maior por parte das resseguradoras e dos reguladores sobre a sua própria segurança cibernética. Demonstrar práticas de segurança robustas é um requisito regulatório e uma necessidade comercial.
Quais são os sistemas mais visados nas seguradoras?
Portais de segurados (preenchimento de credenciais para fraude de sinistros), sistemas de gerenciamento de sinistros (exploração de lógica de negócios), portais de agente/corretor (fraude interna) e sistemas de administração de apólices que armazenam PII confidenciais.