Leitfaden zur Bewertung von Cyberrisiken und zu Sicherheitstests für Versicherungen
// Zusammenfassung
Versicherungsunternehmen verfügen über außerordentlich sensible Daten – Gesundheitsinformationen, Finanzunterlagen, Angaben zu Eigentum und Immobilien sowie Schadenhistorien – und sind daher bevorzugte Ziele für Datenhändler und Identitätsdiebe. Das inzwischen von den meisten US-Bundesstaaten übernommene NAIC Insurance Data Security Model Law verpflichtet Versicherer zur Einführung umfassender Cybersicherheitsprogramme einschließlich Risikobewertungen und Penetrationstests. Darüber hinaus stehen Versicherer, die Cyberpolicen zeichnen, unter besonderem Druck, Rückversicherern und Aufsichtsbehörden ihre eigene Cybersicherheitsreife nachzuweisen.
Das Rahmenwerk NAIC & SOC 2 verlangt von Versicherungsunternehmen den Nachweis systematischer Sicherheitstests und eines strukturierten Schwachstellenmanagements. Die Einhaltung ist nicht optional – Aufsichtsbehörden und Prüfer erwarten dokumentierte Nachweise kontinuierlicher Sicherheitsbewertungen.
Sicherheitskontrollen nach NAIC & SOC 2
- Anforderungen des NAIC Model Law an Risikobewertungen
- Schutz personenbezogener Daten (PII) und geschützter Gesundheitsinformationen (PHI) von Versicherungsnehmern
- Sicherheit der Schadenbearbeitungssysteme
- Zugriffskontrolle für versicherungsmathematische Datenbanken
- Sicherheit von Vermittlerportalen und Maklersystemen
- Sicherheit externer Schadenadministratoren
Das Verständnis Ihrer Bedrohungslage ist für eine wirksame Schwachstellenbewertung nach NAIC & SOC 2 unerlässlich. Versicherungsunternehmen werden von hoch entwickelten Angreifern ins Visier genommen, die branchenspezifische Schwachstellen ausnutzen.
Vorrangige Angriffsvektoren
- Datenschutzverletzungen bei PII- und PHI-Daten von Versicherungsnehmern – Ein kritischer Angriffsvektor, der bei Versicherungsunternehmen sofortige Erkennung und Behebung erfordert.
- Schadenbetrug über kompromittierte Vermittlerportale – Ein kritischer Angriffsvektor, der bei Versicherungsunternehmen sofortige Erkennung und Behebung erfordert.
- Ransomware-Angriffe auf Underwriting-Systeme – Ein kritischer Angriffsvektor, der bei Versicherungsunternehmen sofortige Erkennung und Behebung erfordert.
- API-Schwachstellen in Insurtech-Integrationen – Ein kritischer Angriffsvektor, der bei Versicherungsunternehmen sofortige Erkennung und Behebung erfordert.
- Interner Diebstahl versicherungsmathematischer Daten und Preisdaten – Ein kritischer Angriffsvektor, der bei Versicherungsunternehmen sofortige Erkennung und Behebung erfordert.
Die AI-gestützte Plattform von KENSAI optimiert Schwachstellenbewertungen nach NAIC & SOC 2 für Versicherungsunternehmen und verwandelt wochenlange manuelle Arbeit in eine automatisierte Abdeckung innerhalb weniger Stunden – inklusive prüfungsfertiger Berichte.
Bewertung des Schutzes von Versicherungsnehmerdaten
Identifizieren Sie Schwachstellen, durch die sensible Gesundheits-, Finanz-, Eigentums- und Immobiliendaten von Versicherungsnehmern in sämtlichen Versicherungssystemen offengelegt werden.
Sicherheitstests für Schadensysteme
Prüfen Sie Schadenbearbeitungsplattformen auf Authentifizierungsschwächen und Fehler in der Geschäftslogik, die Schadenbetrug ermöglichen.
Compliance-Zuordnung zum NAIC Model Law
Ordnen Sie Schwachstellen den Anforderungen des NAIC Insurance Data Security Model Law zu, um die Berichterstattung an staatliche Aufsichtsbehörden zu unterstützen.
Insurtech-API-Sicherheit
Testen Sie API-Integrationen mit digitalen Vertriebskanälen, Telematikanbietern und externen Datenquellen.
Empfohlener Bewertungsprozess
- Inventarisieren Sie alle Systeme, die Versicherungsnehmerdaten verarbeiten: Policenverwaltung, Schadenbearbeitung, Abrechnung und Vermittlerportale
- Klassifizieren Sie Datenbestände nach Sensibilität: PHI, PII, Finanzdaten und proprietäre versicherungsmathematische Modelle
- Führen Sie die branchenspezifische Schwachstellenbewertung von KENSAI für alle versicherungsnehmernahen Systeme durch
- Prüfen Sie die Ergebnisse im Kontext der Offenlegung von Versicherungsnehmerdaten und des Risikos von Schadenbetrug
- Erstellen Sie einen Compliance-Bericht zum NAIC Model Law und für staatliche Aufsichtsbehörden
- Implementieren Sie eine kontinuierliche Überwachung mit jährlichen Penetrationstests zur Einhaltung der Vorschriften im Versicherungssektor
Welche Cybersicherheitsanforderungen gelten für US-amerikanische Versicherungsunternehmen?
Das NAIC Insurance Data Security Model Law (MDL-668) wurde von den meisten US-Bundesstaaten übernommen. Es verlangt ein umfassendes Cybersicherheitsprogramm, das Risikobewertungen, Penetrationstests und die Planung der Reaktion auf Sicherheitsvorfälle umfasst.
Benötigen Versicherungsunternehmen eine SOC 2-Compliance?
Viele Versicherungsunternehmen streben SOC 2 Type II an, um Unternehmenskunden, Rückversicherern und Aufsichtsbehörden ihre Sicherheitskontrollen nachzuweisen. SOC 2 erfordert ein dokumentiertes Schwachstellenmanagement und Penetrationstests.
Welche Daten müssen Versicherungsunternehmen schützen?
Versicherungsunternehmen speichern medizinische Unterlagen (PHI), Sozialversicherungsnummern, Finanzinformationen, Angaben zu Eigentum und Immobilien, Vorstrafen, Fahrerinformationen und Schadenhistorien – einige der sensibelsten Kategorien personenbezogener Daten.
Wie wirkt sich die Versicherung von Cyberrisiken auf die Sicherheitsanforderungen aus?
Versicherer, die Cyberpolicen zeichnen, werden von Rückversicherern und Aufsichtsbehörden zunehmend hinsichtlich ihrer eigenen Cybersicherheit geprüft. Der Nachweis robuster Sicherheitspraktiken ist sowohl eine regulatorische Anforderung als auch eine geschäftliche Notwendigkeit.
Welche Systeme werden bei Versicherungsunternehmen am häufigsten angegriffen?
Versicherungsnehmerportale (Credential Stuffing für Schadenbetrug), Schadenmanagementsysteme (Ausnutzung von Fehlern in der Geschäftslogik), Vermittler- und Maklerportale (interner Betrug) sowie Policenverwaltungssysteme, die sensible PII speichern.